先日、生保の営業を受けた話を少し書きました。（1/30の日記参照）
その中で、ちらっと最後に書いたのですが、自分が投資型保険などが嫌いであることに触れました。今回は、その続きを書いてみます。

ここでは、主に「個人年金保険」を取り上げますが…まずこの名前！アナタは年金ですか？保険ですか？ここから不明確なんですよね。まぁこんな言い方をすると揚げ足取りみたいですが、実際この名前のとおりなんで…（^^；

気を取り直して、１つ１つ細かく書いてみましょう。まず、「年金」としての機能について。
一定期間の間、年金額を支払い、決まった時期（満65歳になったときなど）に、支払った年金額を元に、毎月年金を受け取る。これが「年金」としての機能です。この仕組みは、公的年金と非常に似ていますね。強いて違いをあげるなら、公的年金で支払ったお金は、現在のお年寄りに支給されるのに対し、個人年金は未来の自分に支払われます。おぉ！何かこれだけですでにメリットがあるような気がする（笑）

次に、もう一つの機能である「保険」について考えてみます。保険だけでも膨大な種類があるので、今回は「生命保険」とします。
生命保険は、契約によって決められた支払額を一括もしくは分割にて支払い、死亡や高度障害など決められた条件に合致する出来事があった場合に、契約に応じた保険金（まとまった金額）が支払われるものです。この時もらえる保険金は、基本的には、死亡後に残された家族が生活で困らないようにするためのお金です。


どうでしょう？ざっくりとした説明ですが、それぞれを取り上げても、ずいぶんと勉強しないとわからないことがいっぱいありそうです。もちろん、自分もまだ分かってないことがいっぱいあります。・・・で、普通に考えてもややこしい、この２つが合体したのが個人年金保険なのかと言うと、実は違うヤツがいるんです。

なんと、これに「投資」の色まで付けたものがいるんです。よく「変額年金保険」と呼ばれているものがその１つで、これも個人年金保険の一種です。コイツは、上記の２つに加え、年金がもらえるようになった時の受取額増を狙って、支払った年金額（＝保険料）を投資信託や債券などで運用するんです。当然元本保証はありません。ここまで行くともう保険じゃなくて単なる投資商品です（笑）でも、これ売れてるらしいんですよね。世の中ホンマ謎やなぁ。

と、ここまで書いてみましたが、ちょっとまとめてみます。

　・契約相手の保険会社などに一定の金額を払い込み（一括・分割）
　・万一の場合には死亡保障がもらえて
　・保険料控除を受けながら
　・複利運用しながら
　・ある時期（満65歳など）に達すると原資と利息を分割して月々受け取れる
　・ついでにその原資を増やすための資産運用ができる商品もある

こんな感じです。一見するとまるでメリットだらけのように見えますが…もちろん落とし穴もいっぱいあります。自分は、この落とし穴が大きすぎると思っていますので、この類の商品は避けて通っています。

では、その落とし穴については次回書いてみます。
なんでこんなシリーズものみたいになってるんやろか（汗）



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